Obligación de Liquidación
En esta sección, abordaremos la Obligación de Liquidación, que es uno de los componentes de la estructura de un Cupón de Tarjeta.
Para más información sobre la arquitectura (componentes, estructura, representación) del Cupón de Tarjeta, consulte aquí.
Definición y Función de la Obligación de Liquidación:
La Obligación de Liquidación representa la posición financiera actualizada del Cupón de Tarjeta (CT), determinando su Titular actual y la Fecha de Liquidación Esperada.
Como se explica aquí, dado que los campos de Titular Original (originalAssetHolder) y Fecha de Liquidación Original (dueDate) en un Cupón de Tarjeta son inmutables, los cambios de titularidad generados por una Obligación Contractual, o un cambio en la Fecha de Liquidación Esperada generada por un Anticipo se representan en la Obligación de Liquidación.
Cuando se registra el Cupón de Tarjeta, este inicialmente siempre posee al menos una Obligación de Liquidación para el Titular Original (Comerciante), y su Fecha de Liquidación Esperada es la misma que la Fecha de Liquidación Original del Cupón de Tarjeta, como en el ejemplo a continuación:
Componentes de la Obligación de Liquidación:
La Obligación de Liquidación está compuesta por:
• Chave única da Obrigação de Liquidação (key)
• Valor total (totalAmount)
• Valor liquidado (SettledAmount)
• Saldo a liquidar (balanceAmount) - Diferença entre o Valor total e o Valor liquidado
• Valor não disponível (committedAmount) - Valor averbado em Obrigação de Contrato e que ainda não foi aplicado efeito
• Valor disponível (uncommittedAmount) - Valor não negociado e não liquidado, que está disponível para Antecipação Pós-Contratada e Averbação de Unidades de Recebíveis
• Data prevista de liquidação (expectedSettlementDate)
• Tipo de documento do CPF ou CNPJ do beneficiário (assetHolderDocumentType)
• CPF ou CNPJ do beneficiário (assetHolder)
• Obrigação de Contrato - Para OL com Garantia ou Troca de Titularidade
• Liquidações (settlements)
Representación de los efectos de Obligaciones Contractuales y Anticipos sobre el Cupón de Tarjeta:
Las Obligaciones Contractuales y Anticipos pueden tener los siguientes efectos sobre el Cupón de Tarjeta:
- Cambio de titularidad
- Cambio de Fecha de Liquidación Esperada
- Cambio de beneficiario (garantía)
Estos efectos de Obligaciones Contractuales y Anticipos se representan en las Obligaciones de Liquidación del Cupón de Tarjeta, mientras que el Cupón de Tarjeta “madre” no se altera.
Cuando el Cupón de Tarjeta cambia de titularidad o de fecha de liquidación, se crean nuevas Obligaciones de Liquidación y la Obligación de Liquidación inicial se actualiza.
Situación 1: Anotación de Anticipo y Anotación de Cambio de Titularidad.
A continuación, se presentan dos ejemplos en los que el Cupón de Tarjeta se ha dividido en dos Obligaciones de Liquidación debido a una Anotación de Anticipo Eventual y a una Anotación de Cambio de Titularidad.
Ejemplo 1: Anotación de Anticipo Eventual
Ejemplo 2: Anotación de Cambio de Titularidad
Es importante destacar que:
- La suma del valor de todas las Obligaciones de Liquidación es igual al valor del Cupón de Tarjeta.
- Los efectos de cambio de titularidad o de fecha de liquidación se reflejan en las Obligaciones de Liquidación, mientras que el Cupón de Tarjeta “madre” no se modifica.
Consulte más ejemplos de situaciones que involucran una Anotación de Anticipo o una Anotación de Cambio de Titularidad aquí:
- Anotación de Anticipo
- Anotación de Cambio de Titularidad
Situación 2: Anotación de Garantía
En la Anotación de Operación de Garantía, el beneficiario del Cupón de Tarjeta cambia al Participante Beneficiario, pero el titular sigue siendo el Titular Original (Comerciante) o el Titular en este momento (en caso de que el cupón ya haya sido objeto de Anotación de Cambio de Titularidad antes de la Anotación de Garantía).
Así, la Anotación de Garantía tiene como efecto redirigir la Liquidación del Cupón de Tarjeta hacia una nueva Cuenta Bancaria designada por el Participante Beneficiario, siendo pagada a este en la Liquidación del Cupón de Tarjeta.
De este modo, en este caso no se crea una nueva Obligación de Liquidación, ya que, aunque la Liquidación tenga una nueva Cuenta Bancaria como destino, este efecto no constituye un cambio de titularidad.
Los Cupones de Tarjeta bajo el efecto de la Anotación de Garantía no pueden ser negociados por el Titular, manteniéndose en esta condición durante la vigencia de la Anotación de Garantía, o hasta la Liquidación del Cupón de Tarjeta en su fecha de vencimiento.
Es decir, los efectos nuevas Anotaciones de Cambio de Titularidad o Anotaciones de Garantía no pueden aplicarse a esta Obligación de Liquidación. Esto se debe a que la Anotación Garantía tiene un carácter continuo, permaneciendo adjunta a la Obligación de Liquidación durante toda la vigencia de la Obligación Contractual o hasta la Liquidación de dicha Obligación de Liquidación.
Ejemplo: Anotación de Garantía
A continuación, se presenta un ejemplo de cómo una Anotación de Garantía aplicada al Cupón de Tarjeta afecta la Obligación de Liquidación:
Es importante destacar que:
El efecto de la Anotación de Garantía sobre el Cupón de Tarjeta se representa como una Obligación Contractual asociada a la Obligación de Liquidación inicial, lo cual produce los siguientes efectos sobre esta Obligación de Liquidación:
- Impide efectos de Anotación de Cambio de Titularidad y nuevas Anotaciones de Garantía en la Obligación de Liquidación bajo el efecto de la Anotación de Garantía.
- Cambia la Cuenta Bancaria al Participante Beneficiario de la Anotación de Garantía en el vencimiento del Cupón de Tarjeta, en lugar del Titular Original (Comerciante).
Consulte más ejemplos de situaciones que involucran una Anotación de Garantía aquí:
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