Anotación de Garantía
Definición de Garantia:
La Anotación Garantía, también denominada operación de crédito garantizada por Cupones de Tarjeta, es una operación entre el Titular y el Participante Beneficiario que otorga en garantía uno o más Cupones de Tarjeta, mediante cesión fiduciaria, prenda u otro instrumento de garantía.
Diferencia entre Cesión Mercantil y Cesión Fiduciaria:
- Cesión Mercantil: También llamada cesión definitiva (o “true sale”), implica la transferencia completa e irrevocable de un activo de un titular a otro, como en un cambio de titularidad – abordado aquí.
- Cesión Fiduciaria: se refiere a un contrato de garantía, donde el activo se transfiere como garantía a un acreedor, pero el cedente mantiene la propiedad fiduciaria hasta el cumplimiento de la obligación garantizada. Los activos en contratos de garantía suelen llamarse gravámenes – será abordado en esta sección.
- Como se explica aquí, una Anotación de Garantía se representa en la Plataforma CREA por un Contrato, con sus Obligaciones Contractuales asociadas.
- Revise aquí la explicación de los efectos sobre la Obligación de Liquidación de una Anotación de Garantía representada mediante el Contrato y sus Obligaciones Contractuales.
Procedimiento y Modo de Funcionamiento:
En la Anotación de Garantía, el beneficiario del Cupón de Tarjeta cambia al Participante Beneficiario, pero el titular sigue siendo el Titular Original o el Titular en este momento (en caso de que el cupón ya haya sido objeto de Anotación de Cambio de Titularidad antes de la Anotación de Garantía).
La Anotación de Operación de Garantía tiene como efecto redirigir la Liquidación del Cupón de Tarjeta hacia una nueva Cuenta Bancaria designada por el Participante Beneficiario, siendo pagada a este en la Liquidación del Cupón de Tarjeta.
Los Cupones de Tarjeta bajo el efecto de la Anotación de Garantía no pueden ser negociados por el Titular, manteniéndose en esta condición durante la vigencia de la Anotación de Garantía, o hasta la Liquidación del Cupón de Tarjeta en su fecha de vencimiento.
En resumen, la Anotación de Garantía impide nuevas Anotaciones de Cambio de Titularidad o Garantía sobre el mismo Cupón de Tarjeta, y modifica la Cuenta Bancaria al Participante Beneficiario.
En caso de que la Anotación de Garantía no comprometa todos los Cupones de Tarjeta disponibles, los cupones restantes, libres o derivados de ventas futuras podrán seguir siendo negociados por el Titular Original con este u otros Participantes.
La Anotación de Garantía permanecerá activa en la Plataforma CREA hasta que el Participante Beneficiario solicite la Actualización de la Anotación de Garantía, con el fin de cancelar el gravamen o para comunicar el vencimiento anticipado de las obligaciones del instrumento contractual y la consecuente liberación de la garantía, según lo descrito aquí.
Ejemplo:
1 ) Situación Inicial: Cupones de Tarjeta antes de la Anotación de Garantía
En la situación inicial, a continuación se presentan 4 Cupones de Tarjeta registrados, cada uno con una Obligación de Liquidación asociada. Ninguno de estos Cupones de Tarjeta ha sido afectado aún por los efectos de Liquidación ni por Anotaciones de Cambio de Titularidad o Garantía o Anotaciones de Anticipo.
2 ) Anotación de Garantía sobre los Cupones de Tarjeta
A continuación, se realiza una Anotación de Garantía por el valor total pretendido de $2.500 e informando los siguientes parámetros para identificar las Obligaciones de Liquidación que serán impactadas por la Anotación de Garantía:
- Esquema de Pago (paymentScheme): Mastercard Crédito
- Fecha de Liquidación Esperada para las Obligaciones de Liquidación que estarán sujetas a cambio de titularidad (expectedSettlementDate): D+25
3 ) Situación Después de la Anotación de Garantía
Se nota que la Anotación de Garantía se representa en el Cupón de Tarjeta como un objeto, Contrato (“contract”), con sus Obligaciones de Contrato (“contractObligations”) asociados. El objeto Obligación de Contrato (“contractObligation”) forma parte del Cupón de Tarjeta y modifica la estructura de la Obligación de Liquidación.
Así, en este caso se verán impactadas las Obligaciones de Liquidación #1.1 y #2.1 pelas Obligaciones Contractuales #01 y #02 respectivamente vinculadas a ellas de acuerdo con los parámetros informados en la Anotación de Garantía. A diferencia de la Anotación de Cambio de Titularidad, en este caso no se crearon nuevas Obligaciones de Liquidación, ya que el beneficiario del Cupón de Tarjeta cambia al Participante Beneficiario, pero el Titular sigue siendo el Comerciante ABC.
En el caso de la Anotación de Garantía, las Obligaciones Contractuales #01 y #02 asociadas a las Obligaciones de Liquidación #1.1 y #2.1 tienen como efecto impedir nuevas Anotaciones de Cambio de Titularidad o Garantía sobre dichas Obligaciones de Liquidación y modificar la Cuenta Bancaria al Participante Beneficiario Banco ABC.
El saldo libre de $2.700 correspondiente a los Cupones de Tarjeta #03 y #04, cuyas Obligaciones de Liquidación #3.1 y #4.1 no fueron impactadas por la Anotación de Garantía por pertenecer al Esquema de Pago Visa Crédito, podrá ser negociado por el Titular (Comerciante ABC) con otro Participante en operaciones de Anotación de Anticipo, Anotación de Cambio de Titularidad o Anotación de Garantía.
Próximos Pasos:
- Consulte aquí más detalles sobre cómo se realiza la Anotación de Garantía en la Plataforma CREA.
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