Contrato y Obligación Contractual

En esta sección, abordaremos los Contratos y sus Obligaciones Contractuales asociadas. Las Obligaciones Contractuales son uno de los componentes de la estructura de un Cupón de Tarjeta.

Para más información sobre la arquitectura (componentes, estructura, representación) del Cupón de Tarjeta, consulte aquí.

Definición y Función del Contrato y de la Obligación Contractual:

Las Anotaciones de Cambio de Titularidad o Garantía, es decir, acuerdos bilaterales entre un Titular actual y un Participante Beneficiario, que tengan efecto sobre uno o más Cupones de Tarjeta, se representan en la Plataforma CREA como un Contrato, con sus Obligaciones Contractuales asociadas.

La creación de Obligaciones Contractuales modifica la estructura de las Obligaciones de Liquidación, pudiendo generar nuevas Obligaciones de Liquidación.

La Obligación Contractual permanece vigente mientras el Contrato esté activo, reflejando el estado actual del Cupón de Tarjeta.

Situaciones:
Un Contrato y sus Obligaciones Contractuales asociadas pueden ocurrir en las siguientes situaciones (effectType):

• Anotación de Cambio de Titularidad (effectType de ownershipAssignment)
• Anotación de Garantía (effectType de warranty)
• Anotación de Embargo (effectType de pawn)

Tenga en cuenta que una Anotación de Anticipo no genera una Obligación Contractual. Consulte más detalles sobre cómo las Anotaciones de Anticipos se representan en la Plataforma CREA aquí.

Una Anotación de Garantía, por su parte, puede clasificarse como:

• "fiduciary" - Garantía fiduciaria: Solo puede ser otorgada por instituciones autorizadas. Esta garantía mantiene su prioridad, incluso en caso de embargo ("pawn").
• "pledge" - Garantía de Prenda: Puede ser utilizada por cualquier empresa que otorgue un contrato de garantía. Sin embargo, esta garantía pierde su prioridad si existe un embargo ("pawn").

Consulte aquí ejemplos de Contratos, Obligaciones Contractuales y sus efectos sobre las Obligaciones de Liquidación y los Cupones de Tarjeta.

• Anotación de Cambio de Titularidad (ownershipAssingment)
• Anotación de Garantía (warranty)

Componentes del Contrato y de la Obligación Contractual:

La Obligación Contractual está compuesta por:
• Chave única da Obrigação de Contrato (contractKey) - Chave única da Obrigação de Contrato
• Chave única externa (reference) - Mais detalhes em reference
• Tipo de documento do beneficiário do Contrato (contractHolderDocumentType) - "CPF" ou "CNPJ"
• CPF ou CNPJ do beneficiário do Contrato (contractHolder)
• Prioridade do Contrato (effectPriority) - Utilizada na Liquidação da UR
• Tipo de Contrato (contractType)
o advancement - Antecipação Pós-Contratada
o ownershipAssignment - Troca de Titularidade
o warranty - Garantia
o pawn - Penhora
• (warrantType)
o fiduciary - Garantia Fidúciaria
o pledge - Garantia Penhor
• Método de aplicação do Contrato (divisionMethod)
o percentage - Valor percentual da UR
o fixedAmount - Valor fixo pré-determinado
• Valor da Obrigação de Contrato (effectAmount) - Determina o valor conforme o Método de aplicação do Contrato informado
• Valor executado (committedEffectAmount)
• Domicílio Bancário (bankAccount)

Cómo se representan las Contratos con valores superiores al monto de los Cupones de Tarjeta disponibles:

Puede darse el caso de que un Contrato tenga un efecto deseado superior al valor de los Cupones de Tarjeta disponibles en el momento de la Anotación de la Operación. En ese caso, el Contrato sirve para informar a los Participantes de CREA que existe una obligación pendiente relacionada con estos activos, en espera de su cumplimiento.
En el siguiente ejemplo, un Contrato de Cambio de Titularidad tiene un valor pretendido de $3.000 (“effectAmount”), que supera el valor actual de $2.000 en Cupones de Tarjeta disponibles.

En este caso, se produce el cambio de titularidad sobre los $2.000 disponibles, y este valor ya comprometido por el Contrato se representa en el campo “committedEffectAmount”. Por otro lado, el valor pendiente de $1.000, que está a la espera de la generación de nuevos cupones en el futuro, se muestra en el campo “committedAmount”.

Detalle de los campos:

• “effectAmount” de $3.000: el valor pretendido/deseado del Contrato
• “committedEffectAmount” de $2.000: el valor ya comprometido, basado en el valor de los Cupones de Tarjeta disponibles hasta el momento
• “committedAmount” de $1.000: el valor pendiente, aguardando de la generación de nuevos Cupones de Tarjeta, que se comprometerá en función del Contrato.
• “uncommittedAmount” de $0: el valor disponible, que no está comprometido o que excede el Contrato. Este valor está libre para ser negociado por el Titular (Comerciante) con otros Participantes.

Resumen:

Efectos duraderos, como Anotaciones de Garantía o Anotaciones de Cambio de Titularidad aún no ejecutados, se representan en forma de Contratos para informar a los Participantes de CREA sobre las obligaciones pendientes relacionadas a los Cupones de Tarjeta del Titular, en espera de su cumplimiento.

Esto ocurre en los casos en que el valor del Contrato es superior al monto de Cupones de Tarjeta disponibles, y el Contrato se aplicará progresivamente a medida que se originen nuevos cupones derivados de ventas futuras.

Registro de Contratos

Consulte aquí la explicación de cómo se realiza el informe de Contratos en la Plataforma CREA.

Regla de Prioridad entre Anotaciones de Operación (Contratos)

Las Anotaciones de Operación (Contratos) se registrarán en la Plataforma CREA de acuerdo con su orden de llegada. Este orden de prioridad será el que se considere para reflejar los efectos de las Anotaciones de Operación (Contratos) sobre los Cupones de Tarjeta correspondientes.

Como se explica aquí, para cada día del calendario de pagos del Inventario, el valor del conjunto de Cupones de Tarjeta podrá actualizarse a un valor superior o inferior al anterior:

• Actualización a un valor superior: debido a nuevas transacciones (ventas con tarjeta) realizadas por el Titular Original, generando nuevos Cupones de Tarjeta con fecha de pago para ese día del calendario de pagos del Inventario.
• Actualización a un valor inferior: debido a Contracargos, Devoluciones y otros ajustes que reducen el valor a ser pagado en una determinada fecha del calendario de pagos del Inventario, en la fecha en que serán debitados al Titular Original.

Si para un determinado día del calendario de pagos del Inventario, el valor del conjunto de Cupones de Tarjeta se actualiza con un valor inferior al registrado anteriormente y está vinculado a Contratos vigentes, la reducción se aplicará en el siguiente orden:

1. en primer lugar a Cupones de Tarjeta libres, si los hubiere;
2. luego, al valor del último Contrato aceptado cronológicamente;
3. y así sucesivamente, hasta el primer Contrato aceptado, conforme al valor disponible.

Si la actualización es a un valor superior, el valor adicional se asignará en orden inverso, comenzando por el primer Contrato aceptado cronológicamente y así sucesivamente.
De la misma manera, en su vencimiento, la Liquidación de los Cupones de Tarjeta debe seguir el orden cronológico y sucesivo:

1. El valor del primer Contrato aceptado por la Plataforma CREA.
2. Los valores de los siguientes Contratos aceptados, hasta que todos los Contratos sean liquidados, si hay valor suficiente.
3. Cualquier valor restante se considera parte libre, hasta su totalidad.

El campo "EffectPriority" en el Contrato indica la prioridad del efecto sobre los Cupones de Tarjeta. Cuanto menor sea el número, mayor será la prioridad, funcionando como una fila.

La prioridad de la Anotación de Operación (Contrato) no puede ser editada, respetándose según el orden de recepción de la instrucción por la Plataforma CREA.

Actualización del valor de la Anotación de Operación (Contrato)

La Actualización de Anotación de Operación (Contrato) sigue la lógica de prioridad descrita en la sección anterior:

• Actualización de Anotación (Contrato) a un valor inferior: el Contrato mantendrá su prioridad original.
• Actualización de Anotación (Contrato) a un valor superior: el Contrato actualizado mantiene su prioridad original, y se crea un nuevo Contrato con la misma clave, pero con una prioridad diferente.

Consulte aquí la explicación de cómo se realiza la Actualización de Anotación de Operación (Contratos) en la Plataforma CREA.